「子どもが生まれるなら、保険の見直しも必要よね。でも、具体的にどう見直せばいいんだろう…。」
という訳で、私が情報収集した重要内容をまとめてみました！
今、妊娠６～７ヶ月ですが、手続きを考えるとギリギリかも？(ﾟдﾟ)！早めの見直しが重要だと思いました。。
我が家で加入している保険はコレ。
結局、残した保険は以下の通り。追加で、学資保険も検討中です。
＜旦那＞
- 生命保険
- 医療保険
- がん保険
＜妻＞
- 生命保険
- 医療保険
- がん保険
＜全体＞
- 火災保険
- 車任意保険
- 損害賠償共済
妊娠後に加入が必要なのは、死亡保障と医療保険です。
子どもが大きくなると、他人の物を壊したりするかもしれないから…損害賠償保険への加入も必要ですね。
医療保険はがん保険のみ、賃貸なので火災保険加入。あとは、車の保険です。
保険料は、２人で年間２４万円くらい。私の生命保険が貯蓄型保険（60歳満了）じゃなければ、年間１８万円くらいで済むはずなんだけど…親戚付き合いで入るしかなかった(ノД`)・゜・。
なぜこの保険に入ったのか？一つずつ、ご紹介します！
生命保険を検討しよう。
民間保険に入る前に！夫や妻が死んだら、今の補償はどのくらい？
＜我が家（サラリーマン）の場合＞
★国の補償
子どもが18歳まで
- 遺族基礎年金＋遺族厚生年金（30代で子ども１人の場合。月12万～14万くらい）
子どもが19歳～妻が65歳まで
- 妻自身の年金
注）夫が死亡した場合。私は専業主婦なので、妻が死亡した時の国の補償額は減ります。
★会社の補償
- 遺族給付金あり（確定給付企業年金）
- 業務や通勤中に死亡した場合、遺族補償あり（労災保険）
注）夫が死亡した場合に限る。
収入保障保険がおすすめ！貯蓄型保険は避けた方がいい。
旦那は、月10万円支給型の「収入保障保険」に加入しています。（その他、会社で加入必須の共済に加入。死亡時は、500万～1000万支給されます）
死亡時に必要な補償額は、子どもの年齢が上がるごとに下がりますが、収入保障保険なら勝手に保証額が下がるので理に適っている！しかも、掛け金はずっと変わらない。おすすめです^^
少なくとも、老後に向けた貯蓄型保険は止めた方がいいです。今後、住宅や教育資金が必要な時に、困る可能性ありです（最悪なケース：教育資金が足りずに解約⇒元本割れ&死亡保証が無くなる）。
私は親戚づきあいで加入しましたが、本来なら安い掛け捨てで済ませているところです！専業主婦でも、死亡時は、国から遺族年金も支給されますしね。
医療保険を検討しよう
医療保険に入る前に！入院したら、今の保証はどれだけある？
＜我が家（サラリーマン）の場合＞
★国の補償
傷病手当金
- 休業４日目から最長１年６ヶ月まで、月収の約65%が受け取れる
高額療養費
- 1ヵ月の医療費の自己負担額に、上限が設けられる（自己負担額は9万弱で済む）
★会社の補償
高額療養費の独自の給付
- 最終的な医療費の自己負担額は、４万円程度で済む
国の健康保険は、自己負担が３割になるだけではありません。
1ヵ月の治療費が100万円かかっても、1か月あたりの自己負担額は９万円弱で済むんです（高額療養費）。その上、旦那の会社では独自の給付があり、自己負担額は４万円程度で済みます（健保組合）。
会社を休んでいる間も、月収の約65%は支給されます（収入保障保険は自営業向き）。
「すでに持っている保険」を確認した上で、検討した方がいいです！
医療保険は、最低限で十分。
医療保険は、貯蓄があれば必要性は低いです。「入院日額5000円で、入院給付金＋手術給付金のみの補償。足りない分は貯金から。」って言われますね。
だから、安い掛け捨て共済に加入しています。
ガンになった場合は、高額療養費が使えない場合も。
ガンになると、長期の治療になる可能性が高い上、高額療養費が使えない先進医療を受けるかもしれません。先進医療は、高額だと300万かかるものも！
だから、私は終身がん保険に加入しています。ゆくゆくは、医療保険をやめて、ガン保険だけを残す予定です。最近は、先進医療特約だけ更新型のタイプもあるので注意！将来、支払額が上がるので要確認です。
その他、検討すべき保険。
学資保険は、元本割れのリスクに注意。
「子どもが生まれたら学資保険」って言いますよね。保証がつく代わりに、元本割れをする商品もあります。預けた額以上に戻ってくるか、確認が重要です。
私は、「高校までは生活費から捻出」「大学用の貯蓄は、今から積み立て」する予定です。学資保険には、出産140日前から加入出来て、今から１か月後には保険料が上がりそうなので！現在、見積もり中ですよ(>_<)（2017年2月）
子どもが大きくなったら、損害賠償保険がおすすめ。
「将来、子どもがサッカーをしていて、友達に大きなケガを負わせたら…？」
そんな時に役立つのが、損害賠償保険です。単品でも入れますが、車の保険などについていたりするので、重複加入に注意です（もったいない）。
保険屋の話はあてにならない。
今回、保険を整理したくて保険屋（共済）に行ったんですけど、イライラしてしまった…。
保険屋「お子さんが生まれるなら3000万は保証がないと。今の保険を増額しましょう！」
私（さっき、別に収入保障保険に入ってるって言ったよね？共済って補償額が低いから、子育て世代の大きな補償をカバーするのは難しいよね？あくまでも、共済はサブに使うものだよね？共済って、潰れても公的な保証はないし！（民間保険は一定額の補償あり））
保険屋「医療保険は、１日１万円は保証がないと。増額しましょう！」
私（でも…差額ベッド代って希望しない限り払わなくていいし、食事代は家にいてもかかるものだし、高額療養費の特別支給もあるし。旦那の会社の担当者なのに、福利厚生の特別支給の話もせずに、１万円コースを勧めてくる。）
マニュアル通りの営業トークでした。私が加入している補償内容を良くするプランではなく、「保険屋が得するプラン」をごり押しされて終わりました。保険屋のおすすめは、本当にあてにならないですよ！！(;´･ω･)
保険や節約の話は、本を１冊読むのがいいと思います。正確な情報が書いてある。私は図書館でよく借りて読んでいるよ！
★関連ブログ
- 医療費控除（確定申告）したブログ⇒確定申告したよ！記入例「医療費控除・ふるさと納税」をご紹介。
- ふるさと納税のお得情報！⇒上限を計算してみた！医療費控除しながら「ふるさと納税」を試みる。
≪前の記事へ 次の記事へ≫
今回の参考文献はこちら。
・ふたりではじめる！家計のやりくり 株式会社土屋書店
・30代で知っておきたい「お金」の週間 ダイヤモンド社
・お金のプロがすすめるお金上手な生き方 コモンズ
・知らなきゃソンする！お金のキーワード50 学研パブリッシング
・知るぽると ←公的な情報機関サイトもおすすめ
コメントを残す